Unit amanah ialah skim pelaburan terkumpul yang mengumpulkan simpanan orang ramai yang mempunyai matlamat pelaburan yang sama ke dalam sebuah tabung unit amanah yang khusus.
Untuk mengumpul tabung, syarikat pengendali tabung biasanya akan menawarkan unit-unit untuk dibeli oleh orang ramai pada harga yang ditetapkan.
Wang di kumpul itu itu kemudiannya akan dikendalikan oleh pengurus tabung profesional yang melaburkan wang berkenaan ke dalam portfolio pelaburan yang telah ditetapkan untuk meraih pendapatan bagi mencapai matlamat yang telah ditetapkan.
Berdasarkan kepada jumlah pendapatan yang diperoleh oleh satu-satu tabung, pelabur akan menerima pulangan dalam bentuk dividen atau pengagihan pendapatan, sama ada secara tahunan atau selepas tarikh matang yang ditetapkan.
Untuk melabur dalam unit amanah, anda perlu membeli unit-unit unit amanah yang ditawarkan oleh syarikat pengendali unit amanah seperti Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB).
Harga yang ditawarkan serta caj yang dikenakan untuk membeli unit amanah bagi mana-mana tabung ada dipaparkan di laman web syarikat pengendali unit amanah.
Unit amanah biasanya dipromosikan sebagai instrumen pelaburan jangka panjang. Ia juga dianggap sebagai satu mekanisma tidak langsung yang membolehkan pelabur melabur dalam instrumen pasaran modal.
Secara amnya, unit amanah merupakan satu bentuk pelaburan dengan risiko dan pulangan yang rendah dan sederhana. Justeru ia sesuai sekiranya anda adalah pelabur konservatif dengan matlamat pelaburan jangka panjang, serta tidak mempunyai masa terluang dan kepakaran untuk menyertai dan memantau pelaburan dalam pasaran modal.
Unit Amanah | Simpanan Dalam Bank |
---|---|
Agihan pendapatan atau dividen bergantung kepada pendapatan yang diraih oleh satu-satu tabung itu sepanjang tahun kewangannya | Dividen bergantung kepada kadar faedah semasa. |
Pelaburan dalam unit amanah bergantung kepada jumlah unit yang ditawarkan. Sekiranya unit telah habis, pelabur tidak boleh membuat pelaburan tambahan dalam satu-satu tabung | Boleh disimpan pada bila-bila masa |
Terdapat unit amanah yang membenarkan pengeluaran pelaburan pada bila-bila masa, namun ada yang menetapkan 'cooling period' sebelum pengeluaran boleh dibuat. | Boleh dikeluarkan pada bila-bila masa, kecuali simpanan tetap yang menetapkan tempoh matang. |
Biasanya tiada had dan bergantung kepada unit masih ada untuk langganan. Namun ada juga unit amanah yang menetapkan jumlah pelaburan maksimum, contohnya Amanah Saham Bumiputera (ASB) |
Tiada had untuk menyimpan |
Unit amanah mengenakan caj perkhidmatan kecuali unit amanah harga tetap yang ditawarkan oleh ASNB | Penyimpan perlu membuat simpanan awal dalam jumlah yang ditetapkan (bergantung kepada bank) untuk membuka buku. |
Unit Amanah | Ekuiti |
---|---|
Memerlukan modal yang kecil untuk melabur. | Memerlukan modal yang besar terutamanya jika pelabur mahu mempelbagaikan bentuk pelaburan dengan melabur dalam pelbagai sektor atau syarikat untuk mengurangkan risiko. |
Unit amanah menawarkan kaedah yang secara relatifnya lebih selamat, lebih pilihan, lebih terurus dan tidak memerlukan masa yang panjang. | Memerlukan pemantauan secara berterusan kerana perkembangan ekonomi dan politk semasa sama ada dalam atau luar negara, sentiasa memberi tekanan kepada prestasi pasaran dan seterusnya harga saham yang diniagakan. |
Tahap kecairan lebih tinggi kerana pengurus tabung mempunyai tanggungjawab untuk membeli semula unit yang dijual pada Nilai Aset Bersih (NAB). (Pelabur mungkin perlu membayar caj penebusan jika ada). | Jika pelabur melabur dalam saham yang mempunyai paras kecairan rendah, pelabur mungkin berdepan situasi yang mana sukar untuk mencari pembeli bagi saham berkenaan dan mendapatkan pembeli pada harga yang dikehendaki. |
Tidak memerlukan orang tengah, contohnya pelaburan dalam Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), tetapi masih ada ejen-ejen unit amanah yang sedia membantu anda membuat pelaburan | Memerlukan orang tengah seperti broker dan remisier untuk membuat pelaburan. Anda juga boleh membuat pelaburan terus, tetapi ia mungkin mengambil banyak masa anda |
Tahap risiko lebih rendah kerana ia dikongsi dalam bentuk pengumpulan modal dengan pelaburan oleh pengurus tabung biasanya dibuat dalam pelbagai sektor dan syarikat. | Risiko tinggi kerana harga seunit saham boleh berubah pada bila-bila masa, sepanjang hari ia diniagakan. Pelabur juga sukar mempelbagaikan pelaburan untuk meyerakkan risiko kerana kekangan modal. Pelaburan hanya dalam satu syarikat menyebabkan pelabur terdedah kepada risiko perubahan harga yang tidak boleh dikawal. |
Harga unit amanah bergantung kepada keupayaan pengurus dana untuk membina strategi pelaburan. Kebiasaanya pengurus dana mempunyai pengalaman dan kemahiran untuk mengurus pelaburan. | Perubahan seunit harga saham bergantung kepada pelabgai faktor termasuk politik dan ekonomi. Naik dan turunnya pasaran saham sangat sensitif dan sukar diramal pergerakannya, dan ini boleh menyebabkan pelabur kehilangan modal. |